С 01.01.2026 расширяется перечень признаков мошеннических переводов. При выявлении таких тревожных звоночков банк обязан временно заморозить подозрительную транзакцию и удостовериться, что владелец счета действует не под влиянием мошенников.

Сейчас таких подозрительных признаков шесть. Среди них, в частности:

• наличие реквизитов получателя денег в базе данных ЦБ о мошеннических операциях;
• несоответствие перевода обычным операциям клиента. Например, по сумме, периодичности и/или времени платежа.

Так вот, с 1 января банковские переводы будут оценивать уже по 12 критериям подозрительности. Так, например, признаком мошеннической операции будет считаться перевод денег лицу, которому в течение 6 месяцев клиент денег не переводил. Но этот критерий будет признаваться подозрительным только в случае, когда в течение суток до такого перевода человек перечислил сам себе из другого банка по СБП более 200 тыс. руб.

Центробанк уточняет: подозрительным будет считаться не перевод денег самому себе по СБП, а именно последующий перевод человеку, с которым давно не было финансовых взаимоотношений. При этом на оплату товаров/услуг организации или ИП этот критерий не распространяется.

Помимо этого, банки будут считать подозрительным, если:

• на смартфоне клиента, с которого делается перевод, установлена вредоносная программа или изменились операционная система либо провайдер связи;
• изменился номер телефона в онлайн-банке или на госуслугах в течение 48 часов до момента попытки совершить перевод.

Источник: Телеграм-канал Банка России (информация от 24.12.2025).